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銀行との信頼関係を強化!上手な付き合い方や銀行から嫌われてしまう行動とは?

会社や個人事業主にとって、銀行はビジネスを支えるための重要なパートナーです。しかし、適切な付き合い方を知らないと、思わぬところで信用を失ってしまうこともあります。
本記事では、銀行から嫌われる行動や信頼関係を構築するためのポイントなどを一挙に解説します。金融機関との関係性を強化したい方は、ぜひ最後までご覧ください。
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銀行の種類
一口に銀行と言っても、実はその種類は多岐にわたります。まずは、銀行の種類について理解しておきましょう。
都市銀行
都市銀行は全国展開している大手銀行を意味しており、国内外に幅広いサービスを展開している点が大きな特徴です。
都市銀行の中でも、
- ・三菱 UFJ 銀行
- ・三井住友銀行
- ・みずほ銀行
の 3 行は「三大メガバンク」と呼ばれており、大企業や上場企業を主な取引先としているほか、全国各地に多数の店舗を展開しています。
都市銀行の強みとしては、全国どこでも利用できる利便性や、資金力を活かした多様な金融サービスの提供などが挙げられます。特に、大企業や個人向けの住宅ローン、資産運用サービスに強く、グローバルな取引にも対応可能です。
地方銀行
地方銀行とは、特定の地域を拠点に展開している銀行であり、その地域に特化した金融サービスを提供しています。例えば、地元企業への融資や地域住民向けの特別商品などが該当し、地域経済を支える重要な存在となっています。
都市銀行と比較すれば規模は小さいものの、地元のニーズに深く応える柔軟性が地方銀行の強みです。また、地域企業との連携も親密であることが多いため、中小企業や個人事業主にとっては、地方銀行との取引が事業運営の柱となることも少なくありません。
ネット銀行
ネット銀行とは、店舗を持たずにオンライン上で取引を完結させる銀行のことです。例えば、ソニー銀行や楽天銀行、 PayPay 銀行などがネット銀行の代表例です。
ネット銀行の最大の魅力は、低コストかつ手軽に利用できる点です。振込手数料や ATM 手数料が無料または割安であることが多く、スマートフォンやパソコンから 24 時間いつでも取引が可能な点は大きな魅力だと言えるでしょう。
ただし、オンラインで取引が完了するが故に、担当者と細かい打ち合わせを実施しにくい点はネット銀行のデメリットになります。そのため、対面での相談が必要な場合や、大口の融資が必要な場合には、他の銀行との併用がおすすめです。
信用金庫
信用金庫とは、地域の中小企業や住民を対象に金融サービスを提供する協同組織金融機関であり、地元経済の活性化を主な目的としています。一般的には、利用者が地域内に居住または事業を行っていることが信用金庫を利用するための条件となります。
地域密着の姿勢から、個人の生活や中小企業の経営に寄り添った、きめ細かいサポートを提供している点が信用金庫の特徴です。また、大手金融機関では扱いにくい小口融資にも柔軟に対応でき、地域の経済活動を支える重要な役割を果たしています。
銀行との付き合いが重要な理由
銀行と上手に付き合うことで、企業はどのようなメリットを享受できるのでしょうか。本章では、銀行との付き合いが重要な理由を 3 つに分けて解説します。
資金調達の円滑化
企業運営において、資金調達は欠かせない要素の一つです。事業拡大や運転資金の確保、設備投資など、あらゆる場面で銀行からの融資は大きな助けとなります。
しかし、銀行は誰にでも資金を貸してくれるわけではなく、信頼できる取引先と見なした場合にのみ融資を行います。そのため、銀行と良好な関係を築くことで、必要なタイミングで円滑に資金を調達できるようになります。
融資に関しては以下の記事で詳しく解説しています。
経営支援サービスの活用
銀行は資金を貸し出すだけでなく、企業の成長を支援するための多様なサービスを提供しています。例えば、事業計画の見直しアドバイスや M&A のサポート、海外進出の支援、さらには業界動向や経済情報の提供などが挙げられます。
これらのサービスを活用することで、経営の課題解決や新たなビジネスチャンスの発掘に繋がります。このように、銀行は単なる金融機関ではなく、ビジネスパートナーとして頼れる存在であることを覚えておきましょう。
信用力の向上
企業にとっての信用力は、取引先や投資家との信頼関係を築くうえで重要な要素です。そして、銀行との取引実績が良好であることは、信用力の証明になります。
例えば、定期的な融資の利用や確実な返済実績がある企業は、他の金融機関や取引先からも高い評価を得られる可能性が高まります。このように、銀行との付き合いは資金調達の面だけではなく、自社の信用を向上させるための重要な手段にもなり得ます。
銀行との上手な付き合い方
銀行と付き合っていくうえでは、どのような点に注意すればよいのでしょうか?本章では、銀行との上手な付き合い方について解説します。
自社に適した金融機関を選ぶ
銀行と良好な関係を築くための第一歩は、自社に適した金融機関を選ぶことです。前述した通り、銀行には様々な種類が存在しており、それぞれ得意分野や提供サービスは異なります。
例えば、全国規模で事業を展開する企業には都市銀行が適している一方、地域密着型の中小企業には地方銀行や信用金庫が有利な条件を提示してくれることも珍しくありません。また、事業拡大を見据えて、融資実績やサポート内容を比較検討することも大切です。
このように、自社の業種や規模、成長目標に合った銀行を選ぶことで、長期的なパートナーシップを築きやすくなります。
複数の銀行と取引する
特定の銀行に依存するのではなく、複数の銀行と取引することはリスク管理の観点から非常に重要です。例えば、メインバンクを設定しつつサブバンクを活用すれば、緊急時にスムーズな資金調達が可能になります。
また、各銀行のサービスや金利、融資条件を比較しながら取引を進めることで、自社に最適な条件を選べる点もメリットの一つです。このように、複数の銀行との付き合い方を工夫すると、有利な融資条件を引き出しやすくなるため、この点は確実に覚えておきましょう。
定期的に銀行を訪問する
銀行との関係構築には、定期的な訪問とコミュニケーションが欠かせません。取引先の銀行を訪問し、自社の事業状況や課題を共有することで、銀行側の会社に対する理解が深まります。
また、銀行との信頼関係を上手く構築できれば、必要な時に迅速なサポートを受けやすくなります。そのため、指示があった時だけ銀行を訪問するのではなく、定期的に足を運ぶ癖を付けておくとよいでしょう。
自社の状況をこまめに報告する
銀行に対して、自社の財務状況や事業計画を定期的に報告することも大切です。例えば、決算書や事業報告書を提供したり、売上の推移や新しい事業の進捗状況を共有したりすることで、銀行側に安心感を与えられます。
これにより、信頼できる企業として有利な融資条件を引き出せる可能性が高まります。このように、銀行に対して隠し事をせず、透明性を持って情報を提供する能動的な姿勢が、銀行と良好な関係を築くためのポイントになります。
金融機関主催のセミナーなどに参加する
銀行が主催するセミナーや勉強会への参加も、上手な付き合い方の一つです。これらのイベントでは、最新の金融情報や業界トレンドを学べるだけでなく、他の参加企業や銀行担当者とのネットワークを広げる絶好の機会となります。
また、積極的にイベントに顔を出すことで、銀行側から前向きで信頼できる企業と認識される点も大きなメリットだと言えます。こうした小さな努力の積み重ねが、銀行との信頼関係を強化し、より良い取引条件に繋がることを覚えておきましょう。
銀行から嫌われる行動
ここまで、銀行との上手な付き合い方について解説しましたが、一方で銀行から嫌われてしまう行動も存在します。どのような行動を避けるべきなのか、具体的な内容を見ていきましょう。
メインバンクを頻繁に変える
メインバンクを頻繁に変える行動は、銀行からの信頼を損なう大きな要因になります。なぜなら、銀行は企業との長期的な関係を基盤に取引を進めていくため、すぐに別の銀行へ切り替える企業は信頼性に欠けると判断されてしまうからです。
また、銀行側も関係構築に多くの時間やリソースを投じているため、それを軽視する行動は敬遠される傾向にあります。そのため、短期的なメリットを追い求めるのではなく、長期的な信頼関係を築こうとする意識を持つことが大切です。
会社都合で困った時だけ連絡をする
資金繰りに行き詰まった時や融資が必要な時だけ連絡するのは、銀行にとって好ましくない行動だと言えます。なぜなら、普段は交流がないにも関わらず、困った時だけ頼ってくる企業は「都合の良い付き合いをしている」と見なされてしまい、信頼を得られないリスクがあるためです。
銀行は、企業の状況を深く理解することで適切なサポートを提供しますが、日常的なコミュニケーションがないとその準備が整いません。そのため、困っているタイミングだけではなく、普段からこまめに連絡を取り、自社の状況を定期的に共有することが重要なポイントになります。
提出書類の内容が適切でない
融資や定期報告で提出する書類に不備があると、銀行からの信頼を失う原因となります。例えば、決算書に不明瞭な点が多かったり、過去の取引履歴が曖昧だったりすると、銀行はその企業に対して疑念を抱きます。
そのため、銀行が安心して判断できる材料を揃え、情報を見やすいように整理して書類を作成しましょう。なお、自社だけで対応するのが不安な場合は、税理士などの専門家に相談することも有効な選択肢になります。
大谷聡税理士事務所でも融資に関する相談や書類作成のサポートをお受けしています。関心のある方は、問い合わせフォームよりお気軽にご連絡ください。
銀行との付き合い方に関する FAQ
最後に、銀行との付き合い方に関する質問について、 FAQ 形式で代表的なものをご紹介します。
Q. 銀行はどのように選ぶべきですか?
A. 自社の規模やニーズ、成長計画に合わせて慎重に選定する必要があります。例えば、全国的に事業を展開する企業であれば、資金力が豊富な都市銀行が適している場合が多いです。
一方、地域密着型の中小企業には地方銀行や信用金庫がおすすめです。これらの金融機関は地域特化型のサービスや融資を提供しており、地元企業の事情をよく理解しています。
また、ネット銀行はコスト削減やオンライン取引を重視する企業にとって有効な選択肢になります。このように、銀行の種類は多岐にわたるため、複数の銀行を比較し、自社にとって最適な銀行を選ぶことが大切です。
Q. 融資を受けるには何を準備すればよいですか?
A. 融資をスムーズに受けるためには、銀行が求める情報を正確かつ適切に提供することが求められます。例えば、最新の決算書や財務諸表の用意、資金使途を明記した事業計画書の作成などが挙げられます。
これらの書類が整備されていれば、銀行は会社の信用力や事業性を正確に評価できます。さらに、事前に銀行の担当者と面談し、融資の条件や手続きについて詳細に相談することで、準備の抜け漏れを防げるようになります。
Q. メインバンクとサブバンクはどう使い分ければよいですか?
A. メインバンクは、融資や日常の資金管理などの主要取引を行う際に利用するのが一般的です。一方、サブバンクは、万が一のトラブルやメインバンクで条件が合わない場合の補完的な役割を果たします。
例えば、メインバンクで運転資金を調達し、サブバンクを特定のプロジェクトや設備投資の資金調達に利用するといったケースが該当します。複数の銀行と良好な関係を築いておくことで、自社の状況に合わせた柔軟な資金調達が可能になるため、メインバンクとサブバンクをそれぞれ決めておくことをおすすめします。
まとめ
本記事では、銀行から嫌われる行動や信頼関係を構築するためのポイントなどを一挙に解説します。
金融機関と上手に付き合うことで、資金調達の円滑化や信用力の向上など、企業は様々なメリットを享受できます。この記事を読み返して、重要なポイントを理解しておきましょう。
そして、資金調達に関してお悩みであれば、ぜひ大谷聡税理士事務所へご相談ください。代表の大谷は 30 年以上銀行員として勤めていた経験があり、中小企業診断士の資格も保有しているため、企業様の融資や資金繰り改善に関して強みを持っています。
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この記事が、あなたのお悩み解決に少しでもお役に立てば、と切に願っております。
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